Individualios taupymo sąskaitos JK: grynųjų pinigų ISA

Nuotrauka: Nattanan Kanchanaprat, Pixabay 

Praėjusios savaitės įraše bendrai aptarėme, kas yra individualiosios taupymo sąskaitos JK (ISAs), kokie pagrindiniai jų paketai ir tipai egzistuoja. Šiame straipsnyje detaliau apžvelgsime grynųjų pinigų taupymo sąskaitas.

Kas yra grynųjų pinigų ISA?

Iš esmės grynųjų pinigų ISA yra tradicinės taupomosios sąskaitos atitikmuo, tačiau turi grynųjų pinigų, kuriuos galima įnešti, limitą. Nuo tradicinės taupomosios sąskaitos ji skiriasi ir tuo, kad jūsų uždirbamos palūkanos nėra apmokestinamos.

2018-19 ir 2019-20 metais į šio tipo ISA galima įnešti £20 000 grynais.

Pagrindinio tarifo mokesčio mokėtojai gali iš ne ISA sąskaitoje laikomų santaupų uždirbti iki £1 000 ir jiems nebus skaičiuojami mokesčiai. Aukštesniojo tarifo mokesčių mokėtojams ši suma yra £500. Jei iš palūkanų yra uždirbama didesnė suma, tuomet ji bus apmokestinama 20% arba 40%, priklausomai nuo to, kuriai mokesčių mokėtojų grupei priklausote.

Egzistuoja trys grynųjų pinigų ISA tipai:

1. Grynųjų pinigų ISA su nuolatine prieiga

Šio tipo ISA leidžia įmokėti ir išsiimti pinigus bet kuriuo metu. Kai kurie paslaugos teikėjai jums leis įnešti ir išsiimti bet kokią sumą, tuo tarpu kiti taikys metinį pinigų nusiėmimo limitą arba prašys bent jau minimalaus užstato.

Svarbu atkreipti dėmesį, kad nors naudodamiesi šio tipo ISA turite galimybę lengvai disponuoti pinigais, jos trūkumas yra tas, kad palūkanų norma yra kintanti. Taigi, palankiai susiklosčius situacijai  – galite uždirbti, tačiau lygiai taip galite ir ženkliai pralošti.

Šis grynųjų pinigų ISA modelis yra palankus tiems, kurie turi pinigų investavimui, tačiau nenori rizikuoti tos sumos „įšaldyti“ ilgesniam laikui.

2. Grynųjų pinigų fiksuotų palūkanų ISA

Jei turite grynųjų, kurie jums nebus būtini artimiausiu metu, juos galite investuoti į fiksuotų palūkanų ISA. Šio tipo sąskaitoje pinigai „įšaldomi“ tam tikram laiko tarpui, dažniausiai 1-5 metams, o jūs gaunate geresnę palūkanų normą. Dažniausiai, kuo ilgesniam laikui „įšaldote“ pinigus, tuo geresnę palūkanų normą gaunate.

Jei norite rinktis šio tipo grynųjų pinigų ISA, turite suprasti, kad investuotų pinigų bet kuriuo metu išsiimti negalėsite. Šiuo atveju atsisakote galimybės išsiimti pinigus bet kuriuo metu už tai, kad gaunate geresnes palūkanas.

Jei visgi nutiks taip, kad pinigų jums būtinai reikės ir norėsite juos išsiimti anksčiau laiko, jums gali grėsti bauda: fiksuotas mokestis arba sumažinta palūkanų norma.

Šio tipo ISA tiekėjai dažniausiai reikalauja įnešti vienkartinę sumą, o ne reguliariai daryti įnašus.

Taigi, jei turite nemažą pinigų sumą, kurią galite investuoti vienu kartu ir norite gauti maksimalią naudą, tuomet vertėtų pasidomėti šio tipo ISA.

3. Grynųjų pinigų reguliarių įmokų ISA

Šio tipo ISA tiekėjai siūlo fiksuoto tarifo palūkanas per tam tikrą fiksuotą laiko tarpą (dažniausiai metus), su sąlyga, kad darysite reguliarias mėnesines įmokas. 

Šios mėnesinės kontribucijos yra limituotos priklausomai nuo to, kokį taupymo limitą turite. 2018-2019 m. ir 2019-2020 m. galima įnešti iki £1 666 per mėnesį, neperžengiant leidžiamo £20 000 limito.    

Dažniausiai, jei norėsite pinigus išsiimti anksčiau laiko, jums teks susimokėti baudą.